אפיקי החיסכון הפנסיוני העיקריים
- קרן פנסיה — מוצר שמנוהל בקרן, שכולל בדרך כלל גם רכיבי כיסוי במקרה של נכות או מוות, בהתאם לתקנון הקרן.
- פוליסת חיסכון פנסיוני (ביטוח מנהלים לעצמאים) — מוצר ביטוחי עם תנאים חוזיים.
- קופת גמל — מוצר חיסכון לטווח ארוך במסלולי השקעה שונים.
- לכל אפיק מאפיינים, עלויות ותנאים שונים, ולכן ההשוואה ביניהם נעשית מול הצרכים הספציפיים שלכם.
מה כדאי לבדוק במוצר קיים
- האם ההפקדות בפועל ממשיכות, או שנעצרו בשלב מסוים.
- מה מסלול ההשקעה ומה דמי הניהול, ואם הם עדיין מתאימים לכם.
- אילו כיסויים כלולים במוצר, והאם הם משקפים את המצב המשפחתי והעסקי כיום.
- האם יש חסכונות מפוזרים בין גופים שונים שכדאי למפות במקום אחד.
מה קורה למי שאין לו חיסכון פנסיוני
- עצמאים ללא חיסכון פעיל מסתמכים בפועל על מקורות אחרים בעתיד. אין כאן המלצה למוצר כלשהו — אבל מיפוי המצב הקיים הוא בדרך כלל הצעד הראשון, והוא בדיוק מה שנעשה בשיחה.
שאלות ותשובות
- מה ההבדל בין קרן פנסיה לקופת גמל?
- מדובר במוצרים שונים במאפייני הניהול, העלויות והכיסויים. ההשוואה המדויקת נעשית מול הצרכים שלכם על ידי הגורם המקצועי בשיחה.
- אפשר לבדוק גם מוצר שכבר קיים אצלנו?
- כן. אפשר להשאיר פרטים גם כדי לעשות סדר בחסכונות שקיימים כבר, ולא רק כדי לפתוח מוצר חדש.
גילוי נאות: מפעיל האתר הוא גוף פרטי, אינו סוכן או יועץ פנסיוני מורשה ואינו נותן ייעוץ, שיווק או המלצה פנסיונית. התכנים בעמוד זה כלליים ואין להסתמך עליהם לצורך החלטה פיננסית. הפרטים שתשאירו יועברו לגורמים פיננסיים חיצוניים שיצרו איתכם קשר בהצעה מסחרית.