מה זו קרן השתלמות
- קרן השתלמות היא תוכנית חיסכון שמנוהלת על ידי גוף מוסדי, שאליה מפקידים סכומים באופן שוטף או חד־פעמי. הכספים מושקעים במסלול שנבחר, והחוסכים יכולים לעקוב אחרי הצבירה באזור האישי של הגוף המנהל.
- לעצמאים אין מעסיק שמפקיד בשמם, ולכן ההפקדה נעשית ביוזמתם. משום כך חשוב להכיר את המוצר, את מסלולי ההשקעה האפשריים ואת דמי הניהול לפני שנפתחת קרן.
למי המוצר עשוי להתאים
- עצמאים שמחפשים אפיק חיסכון נוסף לצד החיסכון הפנסיוני, ורוצים שהכסף יעבוד ולא יישאר בעו״ש.
- עצמאים שמעדיפים חיסכון עם אופק בינוני יותר מהחיסכון הפנסיוני לגמלה.
- מי שכבר יש לו קרן קיימת ורוצה לבחון מסלול השקעה, תנאים בהתאמה אישית או ריכוז חסכונות במקום אחד.
מה כדאי לבדוק לפני פתיחה
- מהם דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, ומה מציעים גופים שונים.
- מה מסלול ההשקעה ומה רמת התנודתיות שאתם מרגישים איתה בנוח.
- האם קיימת אצלכם קרן ותיקה שאפשר להמשיך אליה במקום לפתוח חדשה.
- מה תזרים המזומנים של העסק ומה סכום הפקדה שנוח לכם לעמוד בו לאורך זמן.
איך מתקדמים מכאן
- לחישוב לפי ההכנסה שלכם אפשר להשתמש במחשבון ובטבלת התקרות בעמוד תקרות ההפקדה (/deposit-ceilings). לקראת סוף השנה אפשר לעבור גם על המדריך להפקדות סוף שנה (/end-of-year).
- מי שרוצים לעשות סדר בחיסכון יכולים להשאיר פרטים בטופס קצר, ללא עלות וללא התחייבות.
מחשבון קרן השתלמות לעצמאים 2026
הזינו רווח שנתי חייב משוער וקבלו המחשה של תקרות ההפקדה לפי הנתונים המוצגים באתר.
- ניכוי כהוצאה · עד 4.5%
- ₪8,100 לשנה
- הפקדה שרווחיה פטורים · עד 7%
- ₪12,600 לשנה
המחשה בלבד: ניכוי עד 4.5% מהכנסה של עד ₪293,397, ותקרת הפקדה לרווחים פטורים של כ־₪20,566 בשנה. ההטבות כפופות לתנאי הדין ויש לאמת אותן מול רשות המסים או רואה חשבון. מידע כללי, אינו ייעוץ.
לטבלת התקרות המלאה ומחשבון ההפקדותשאלות ותשובות
- מה תקרת ההפקדה לקרן השתלמות לעצמאי ב־2026?
- לפי הנתונים המוצגים באתר להמחשה, תקרת ההפקדה שהרווחים עליה פטורים ממס רווחי הון היא כ־₪20,566 בשנה, מתוך הכנסה מזכה של עד כ־₪293,397. יש לאמת מול רשות המסים.
- כמה מההפקדה מוכר כהוצאה?
- עד 4.5% מההכנסה המזכה — כ־₪13,203 בשנת 2026 לפי הנתונים להמחשה — בכפוף לתנאי הדין.
- מתי אפשר למשוך כסף מקרן השתלמות?
- בדרך כלל לאחר 6 שנים מההפקדה הראשונה, ובמקרים מסוימים לאחר 3 שנים. תנאי המשיכה והמיסוי תלויים בדין ובמצב האישי.
- עד מתי מפקידים כדי לנצל את ההטבה לשנה הנוכחית?
- ההטבה נקבעת לפי ההפקדות בשנת המס, ולכן עצמאים רבים בודקים את ההפקדות לפני סוף דצמבר. מועדי הקליטה משתנים בין גופים ויש לוודא אותם מול הגוף המנהל.
- האם חייבים לפתוח קרן השתלמות כעצמאי?
- לא. זו החלטה אישית שתלויה במצב העסק, בחסכונות הקיימים ובמטרות שלכם. העמוד מציג מידע כללי בלבד.
- מה קורה אם כבר קיימת אצלנו קרן?
- אפשר לבחון את הקרן הקיימת — מסלול, תנאים בהתאמה אישית והמשך הפקדות — במקום לפתוח מוצר נוסף. זה אחד הדברים שנבדקים בשיחה.
- האם השיחה כרוכה בעלות?
- לא. השיחה הראשונית ללא עלות וללא התחייבות לרכישה.
גילוי נאות: מפעיל האתר הוא גוף פרטי, אינו סוכן או יועץ פנסיוני מורשה ואינו נותן ייעוץ, שיווק או המלצה פנסיונית. התכנים בעמוד זה כלליים ואין להסתמך עליהם לצורך החלטה פיננסית. הפרטים שתשאירו יועברו לגורמים פיננסיים חיצוניים שיצרו איתכם קשר בהצעה מסחרית.